|
การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย หลายท่านคงอยากทราบนะค่ะว่า เรามีรายได้เท่าไหร่ ต้องผ่อนเท่าไหร่ เพื่อจัดสรรงบประมาณต่อเดือน วันนี้เราจะแจงรายละเอียด เกี่ยวกับสินเชื่อ การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป และ การขอสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
แบบแรกนะค่ะ การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์มีวงเงินปล่อยกู้สูงสุดสำหรับลูกค้าประมาณ 80–100% ของราคาขายบ้าน และใช้วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนต่อเดือนแยกตามประเภทรายได้ ของผู้กู้ดังนี้
1. รายได้จากเงินเดือนประจำ พิจารณารายได้จากเงินเดือนรับสุทธิหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและ การค้ำประกันหนี้ x40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน เช่นเงินเดือนรับสุทธิเดือนละ 30,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือสุทธิเดือนละ 20,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 20,000 x 40%= 8,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
2. รายได้จากอาชีพอิสระ หากท่านไม่มีเอกสารการเงินที่ชัดเจนหรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอติดต่อกันถึง 3 เดือน จะทำการขอสินเชื่อได้ค่อนข้างยาก โดยธนาคารจะพิจารณาจาก ความมั่นคงของบริษัท ประกอบกับอายุงานและ Slip รายได้ เช่น อาชีพขายประกัน พนักงานขายที่รายได้ส่วนใหญ่ มาจากค่าคอมมิชชั่นโดยความสามารถในการผ่อนต่อเดือน จะคำนวณจาก
จากยอดรายได้สุทธิเฉลี่ย 6-12 เดือนย้อนหลัง1 x 30-40%2 หักค่าใช้จ่ายครอบครัว ประจำเดือนหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโร3 และ/หรือการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน นับถึงวันยื่นกู้
เนื่องจากธนาคารคิดรายได้จากอาชีพอิสระให้เพียง 30-40% ดูหัวข้อ การตรวจสอบเครดิตบูโรประกอบ เช่น ผู้กู้เป็นตัวแทน ประกันชีวิต มีรายได้เฉลี่ย 6 ถึง12 เดือนย้อนหลัง เดือนละ 50,000 บาท x 30-40% = รายได้ที่ธนาคารจะนำมาคำนวณจริง = 15,000-20,000บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือ สุทธิเดือนละ 12,000 บาทดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 12,000 x 40% = 4,800 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
3. รายได้จากธุรกิจส่วนตัว พิจารณารายได้จาก ยอดขาย x กำไร10–30%1 หักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัว หักผ่อนหนี้ต่างๆที่ปรากฏในเครดิตบูโร และการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน แล้วแต่ประเภทธุรกิจ
เช่นยอดขายเดือนละ 500,000 บาท x กำไร 20% = 100,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆแล้วเหลือสุทธิเดือนละ 80,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 80,000x40% ได้ 32,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
แบบที่2 การขอสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
พิจารณารายได้ของผู้กู้จากรายได้สุทธิ หัก ค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและการค้ำประกัน หนี้ ดังต่อไปนี้
1. ลูกค้าทั่วไป วงเงินกู้ = 25 -35เท่า x รายได้สุทธิ1 ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร * ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
2. ลูกค้าที่สังกัดหน่วยงานที่มีสวัสดิการกับธอส. วงเงินกู้ = 50เท่า x รายได้สุทธิ1 ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ถึง 100% ของราคาประเมินบ้าน ขึ้นอยู่กับการพิจารณา ของธนาคาร * ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
ขอสรุปตารางการผ่อน แบบง่ายๆ โดยประมาณนะค่ะ แต่ละธนาคารมีเกณฑ์แตกต่างกันไป ใครมีรายได้เท่าไหร่ ยอดกู้ต้องการเท่าไหร่ลองดูนะค่ะ
คลิ๊กเลย --> โปรแกรมการคำนวนยอดสินเชื่อบ้าน
บทความโดย :: homedd2hand
ที่มาบางส่วน : northlandd
|